La planification successorale ne concerne pas uniquement vos parents

Il est important de planifier à long terme, même si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous venez de commencer votre carrière.

La planification successorale semble être réservée aux retraités disposant d’un portefeuille important, n’est-ce pas? Pas si vite. Si vous avez un emploi, un compte bancaire, des actifs numériques ou même un animal de compagnie, vous disposez déjà d’un patrimoine. Et si un événement imprévu survient et que vous n’avez pas de plan successoral, les décisions concernant votre argent, vos biens et même votre santé seront prises par les tribunaux, et non par vos proches.

Nous aidons nos clients de tous âges à élaborer des plans successoraux qui reflètent leurs valeurs et protègent leurs actifs. En vous y prenant tôt, vous vous assurez que vos souhaits seront respectés bien avant que ce soit nécessaire.

Étapes essentielles

1. Créez un testament

Votre testament ne sert pas seulement à désigner les personnes qui hériteront de vos biens et possessions, mais aussi celles qui s’occuperont de vos affaires. Si vous n’avez pas de testament, ces choix seront automatiquement faits pour vous, conformément à la loi.

2. Choisissez un exécuteur testamentaire (un liquidateur au Québec)

Un exécuteur testamentaire, maintenant appelé un liquidateur au Québec, est une personne que vous choisissez pour veiller à ce que vos volontés soient respectées. Cette personne sera chargée de protéger, d’administrer et de distribuer les biens de votre succession. Vous devez donc choisir quelqu’un qui sait gérer les formalités administratives et communiquer efficacement.

3. Nommez un mandataire

Si vous n’êtes plus en mesure de prendre des décisions, une procuration (un mandat de protection au Québec) permet à une personne de confiance de gérer vos finances ou vos soins de santé. Il s’agit d’une question de contrôle, et non d’abandonner son indépendance.

4. Tenez compte de vos actifs numériques

Votre vie en ligne est importante. Veillez à inclure les réseaux sociaux, les cryptomonnaies, les comptes de diffusion en continu et autres actifs numériques dans votre plan. Dressez une liste des comptes et des instructions d’accès, et décrivez ce que vous souhaitez qu’il advienne de ces actifs incorporels si vous décédez ou perdez vos capacités.

5. Pensez à vos bénéficiaires

Mettez à jour les désignations de bénéficiaires sur vos comptes bancaires, vos CELI et vos REER. Ceux-ci ont souvent préséance sur votre testament. Au Québec, les bénéficiaires sont nommés directement dans le testament. Même si vous n’avez pas de conjoint ou d’enfants, les bénéficiaires peuvent être des amis, des parrains ou marraines, voire des organismes de bienfaisance. Lorsque vous vivez des changements importants dans votre vie, veillez à revoir ou à mettre à jour vos bénéficiaires en conséquence.

Comment nous pouvons vous aider dans votre planification successorale

La planification successorale peut sembler intimidante, mais vous n’avez pas à accomplir ce processus seul. Un conseiller financier joue un rôle clé en vous aidant à organiser vos actifs, à prendre des décisions en toute confiance et à vous assurer que tout fonctionne comme vous le souhaitez. Voici comment nous vous accompagnons tout au long du processus :

• Analyse de votre situation financière globale – Nous vous aidons à avoir une vision claire de tout ce que vous possédez, y compris vos comptes, vos investissements, vos assurances et vos actifs numériques, afin que votre plan successoral reflète l’ensemble de votre situation financière.
• Collaboration étroite avec votre avocat – Nous coordonnerons nos efforts avec votre avocat afin de nous assurer que votre testament, vos procurations et autres documents correspondent à vos objectifs financiers et sont structurés de manière fiscalement avantageuse. Vous avez besoin d’un avocat? Nous pouvons vous aider à trouver celui qui vous convient.
• Soutien pour les décisions importantes – Vous ne savez pas qui devrait être votre exécuteur testamentaire ou comment choisir vos bénéficiaires? Nous vous guidons dans ces décisions, vous expliquons les responsabilités qui en découlent et vous aidons à choisir les personnes les mieux placées.
• Planification fiscale et prévision des coûts futurs – Nous vous aidons à comprendre les implications fiscales potentielles et à garantir une liquidité suffisante dans votre succession, afin que vos bénéficiaires soient pris en charge sans retard ni contrainte inutile.
• Tenez votre plan à jour – À mesure que votre carrière évolue, que votre famille s’agrandit ou change, ou que de nouveaux actifs s’ajoutent, nous vous aiderons à maintenir votre plan successoral à jour et en phase avec vos objectifs.

Nous pouvons vous aider

Contactez-nous pour obtenir des conseils personnalisés et de l’aide afin d’élaborer un plan successoral adapté à votre situation. 

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